Quer abrir uma conta no exterior?

Intercâmbio, Investimentos, Remessas, Viagens

O número de pessoas que decidem abrir uma conta no exterior vem crescendo exponencialmente nos últimos anos. Se você visita outros países com frequência, pensa em morar ou estudar fora, mantem residente no exterior ou simplesmente deseja diversificar os seus investimentos, essa pode ser uma boa alternativa. Porém, é preciso ter em mente que as exigências para a abertura deste tipo de conta podem variar, dependendo do banco e do país.

Neste artigo você vai entender como funciona, quais as vantagens, obrigações e os documentos necessários para ter sua conta no exterior. Confira!

Entenda como funciona a conta offshore

A abertura de conta no exterior, também conhecida como conta offshore, como citamos, não é uma escolha apenas para quem busca guardar dinheiro.

Na maioria dos países, você não precisa ser cidadão e nem mesmo residente para abrir uma conta como estrangeiro. Estas são as chamadas contas de não-residentes. No entanto, esse tipo de conta pode ter algumas limitações, tais como linhas de crédito e opções de investimentos.

Em muitos bancos, é necessário comparecer à agência. Porém, já existem alguns que disponibilizam a abertura de conta remotamente, às vezes até mesmo com entrevista por videoconferência.

Descubra as principais vantagens de abrir uma conta no exterior

Antes de decidir abrir uma conta no exterior é importante conhecer as razões que podem torná-la um bom negócio. A seguir, falaremos sobre os principais benefícios para prosseguir com a sua avaliação.

Movimentações em diferentes moedas

Existem bancos em que é possível fazer movimentações financeiras em diferentes moedas. Neste caso, você poderá receber e fazer pagamentos em Dólar e Euro, por exemplo, utilizando a mesma conta bancária.

Cartão de débito vinculado à conta

Ao abrir uma conta bancária internacional, você terá a possibilidade de solicitar um cartão de débito internacional para sacar dinheiro e pagar suas compras com o saldo da conta em diversos países e em diferentes moedas.

Investimentos em ativos internacionais

Ao abrir uma conta no exterior, você terá a possibilidade de constituir uma carteira de investimentos internacional para investir na bolsa de valores de outros países e transacionar criptomoedas.

Necessidades no dia a dia

Se você vai morar ou estudar no exterior, é de extrema importância ter uma conta bancária no país de destino. Em Portugal, por exemplo, é normal ter que realizar o pagamento das despesas correntes, tais como água, luz e gás, por boletos, pagáveis apenas através de uma conta no país.

Além disso, provavelmente será necessário alugar um imóvel, contratar algum serviço e até procurar um emprego. Portanto, pode ser imprescindível ter uma conta bancária no novo local de residência.

Manutenção de residentes

Se você tem um filho ou parente morando em outro país e precisa enviar dinheiro de tempos em tempos, você já sabe que esta não é a forma mais vantajosa, se falando de pagamento de impostos, certo?

Muitos pais estavam acostumados a manter seus filhos estudando ou morando no exterior através de cartões pré-pagos em moeda estrangeira. Acontece que, com aumento da alíquota do Imposto sobre Operação Financeira (IOF) desta modalidade para 6,38%, ela ficou muito cara!

Portanto, sugerimos que seu filho, assim que chegar no país de destino, ou o quanto antes, abra uma conta no banco mais próximo da sua faculdade ou residência.

Assim, você poderá enviar recursos com uma alíquota de IOF de apenas 0,38%. Sim, uma diferença de 6,0% apenas de impostos! Para movimentar o saldo, ele receberá um cartão de débito e poderá utilizá-lo para compras, saques e pagamentos.

Conheça as principais etapas para abrir a sua conta internacional

Se você deseja abrir uma conta fora do país, siga alguns passos importantes:

Converse com seu gerente

O jeito mais eficaz de abrir uma conta bancária no exterior é possuindo o auxílio de um agente autorizado e que já conheça os mecanismos do país em questão, podendo facilitar a aprovação da conta. Por isso, antes de solicitar a abertura da conta, converse com o seu gerente e leve alguns pontos em consideração:

  • possibilidade de abrir uma conta com o mesmo banco que você já utiliza no Brasil; ou
  • existência de convênio entre o seu banco e alguma instituição bancária estrangeira, para que o processo se torne mais fácil.

Reúna a documentação exigida

Vale lembrar, mais uma vez, que cada banco e país exigem documentos diferentes. Saiba quais são os documentos mais solicitados nesse tipo de operação:

  • documento de identificação: carteira de identidade, motorista ou passaporte;
  • comprovação de endereço no país, para conta de residente;
  • comprovação de endereço no país de residência, para conta de não-residente; e
  • comprovante de renda.

Em alguns casos, os documentos podem ser enviados digitalmente, mas existem bancos que exigem uma cópia física, ou mesmo que você esteja presente.

Assim como no Brasil, algumas instituições são bem mais burocráticas que outras. Por isso, é aconselhável fazer uma pesquisa antes de tomar sua decisão.

Estude o banco antes de abrir a conta

Tenha atenção à capilaridade de agências do banco que você pretende abrir sua conta no exterior. Isso poderá facilitar a sua vida quando chegar ao país de destino. É aconselhável, ainda, estudar com cautela os serviços oferecidos, nessa modalidade, a fim de entender se atende às suas necessidades, bem como se existe:

  • exigência de valor mínimo de depósito inicial; e
  • necessidade de saldo mínimo mensal para manutenção da conta ativa.

Obrigações legais no Brasil de ter uma conta fora do país

Depois que abrir sua conta no exterior, é importante que saiba que você precisará declará-la em seu Imposto de Renda. Atenção! As multas por não declarar variam de R$ 2.500 a R$ 250.000, podendo ser aumentada em 50% em alguns casos.

Para valores até USD 100.000, ou o equivalente em outras moedas, basta declarar na sessão de Bens e Direitos como depósito bancário em conta corrente no exterior. Informar o país, nome do banco, agência e conta, e especificar o saldo em moeda estrangeira. Este deverá ser convertido para Reais, de acordo com a cotação cambial fixada pelo Banco Central do Brasil (BCB) na data corrente.

Para valores acima de USD 100.000, será preciso também fazer uma declaração anual no BCB chamada de Capitais Brasileiros no Exterior (CBE). Para valores acima de USD 100 milhões, esta declaração deverá ser trimestral.

Aprenda como transferir dinheiro para o exterior

Para fazer um pagamento ou transferência para o exterior, é preciso que o dinheiro seja enviado de uma conta bancária brasileira para outra fora do país. Esse processo é chamado de remessa internacional.

Para realizar uma remessa internacional é preciso recorrer à instituições financeiras autorizadas à realizar essa operação. As mais conhecidas, tradicionalmente, são os próprios bancos comerciais.

Hoje, entretanto, existem opções mais rápidas e baratas que permitem que esta operação seja realizada de forma totalmente digital, sem os problemas e burocracias dos bancos tradicionais. É o caso da Trocka, uma fintech de câmbio que realiza remessas financeiras de forma ágil e segura!

Esperamos que, com este artigo, tenhamos lhe ajudado a entender por que e como abrir uma conta no exterior. Caso ainda tenha alguma dúvida sobre o processo ou precise de ajuda para abrir sua conta ou realizar suas remessas internacionais, entre em contato com a gente e conheça um novo jeito de fazer câmbio!

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